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银行是怎么判断你的消费是信用卡套现的

信用卡的使用,原意是让我们刷卡消费的。然而现在有相当一部分人办信用卡是为了套现,还有的朋友采用套现的方法来养卡提额,殊不知这样是非常危险的。银行时刻在监控着你的用卡行为,并且是能判定你是否在套现的。那么银行是怎么判断你的消费是信用卡套现的呢?

1、重点风控行业的频繁用卡。批发类、个人移动POS、房产、钢贸类,这些频繁发生大额交易的类别,属于银行重点风控的行业。如果你的刷卡POS机属于上述行业频繁使用,那就很容易被判断。同时信用卡套现商家不会只给持卡人一个套现的,套现的客户多了,套现商家的POS机也会被银行盯上,银行不只是会封卡,也会封POS机,如果持卡人是第一次套现,那就可亏大了。

2、频繁的大额消费。频繁的大额消费,刷的也是大额的,比如刷卡交易超过5000,且都是整数型消费,如10000、20000、50000等,发卡行会怀疑你的账户有套现可能,信用卡也会认定消费异常。比如刷卡地方过于单一,数月在同一POS机终端重复操作,并且每次刷卡都在还款日最后几天,还款马上大额刷出来。或者是同一张卡在30分钟内在两个或两个以上终端上有交易,都有可能被认为是非正常用卡。

3、同一商户经常大额刷卡。经常在同一商户大额刷卡很容易被银行盯上,我们知道现在的信用卡套现一般都是使用POS机,银行也不是傻子,如果持卡人经常在同一商户同一POS机大额刷卡的话,银行会觉得持卡人有故意套现的行为。

4、总是一次性还清后又一性次刷空信用卡。有些人刷信用卡的时候总是很喜欢一性次把信用卡所有额度都刷空,还款日的时候又一次性还回来,也从不分期。并且,在还回来之后又再一次迫不及待地一次性刷空,总是如此循环反复。

5、额度使用经常超过80%。信用卡额度最好不要使用超过80%,虽然银行给了一定刷卡额度,但是如果你每月使用额度都超过了80%,银行也会判定你存在套现行为,尤其是大额的信用卡。

6、经常在非正常营业时间刷卡。一般来说,正常营业时间为9:00-22:00,经常在非正常营业时间刷卡主要有两个坏处,一是容易被银行怀疑套现,二是银行会认为持卡人消费习惯不好,还不了钱的可能性很大。

以上就是银行是怎么判断你的消费是信用卡套现的的介绍了。其实信用卡套现的判定很好理解,站在普通用户怎么用信用卡的角度看,如果你的行为异常突出,就有可能被怀疑,建议大家注意信用卡的使用,避免套现嫌疑。

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